理財是什麼?正確理財觀念

您不需要高薪工作或親戚的意外之財來改善您的個人財務狀況。對許多人來說,更好的資金管理可以減少支出,提高投資和儲蓄的能力,並實現曾經看似不可能的財務目標。即使您覺得自己的財務狀況陷入困境而無路可走,您也可以做很多事情來為自己創造更好的情況。這裡, 讓您理解理財是什麼,怎樣才是正確理財觀念。

理財是什麼?

理財是一個涵蓋資金管理以及儲蓄和投資的術語。它包括預算、銀行、保險、抵押貸款、投資、退休、稅務和遺產規劃。這個術語通常指為個人和家庭提供金融服務並為他們提供金融和投資機會建議的整個行業。

個人目標和願望以及在您的財務限制內滿足這些需求的計劃也會影響您處理上述項目的方式。為了充分利用您的收入和儲蓄,精通財務至關重要,它將幫助您區分好建議和壞建議,並做出明智的財務決策。

個人理財領域

個人理財的五個領域是收入、儲蓄、支出、投資和保護。

收入

收入是個人理財的起點。它是您收到並可分配給支出、儲蓄、投資和保障的全部現金流入金額。收入是您帶來的所有資金。這包括薪水、工資、股息和其他現金流入來源。

開支

支出是現金的流出,通常是大部分收入的流向。支出是指個人用收入購買的任何東西。這包括租金、抵押貸款、雜貨、愛好、外出用餐、家居裝飾、房屋維修、旅行和娛樂。

能夠管理支出是個人理財的一個重要面向。個人必須確保支出少於收入;否則,他們將沒有足夠的錢來支付開支或陷入債務。債務可能對財務造成毀滅性的影響,尤其是在信用卡收取高利率的情況下。

儲蓄

儲蓄是支出後剩餘的收入。每個人都應該有儲蓄來支付大額開支或緊急情況。然而,這意味著不要使用你所有的收入,這可能很困難。無論困難如何,每個人都應該努力擁有至少一部分儲蓄,以應對收入和支出的任何波動——大約 3 到 12 個月的開支。

除此之外,儲蓄帳戶中閒置的現金變得浪費,因為隨著時間的推移,它會因為通貨膨脹而失去購買力。相反,未用於緊急或支出帳戶的現金應放置在有助於維持其價值或成長的事物上,例如投資。

投資

投資涉及購買資產,通常是股票和債券,以獲得投資回報。投資的目的是增加個人的財富,使其超出其投資額。投資確實存在風險,因為並非所有資產都會升值並可能產生損失。

對於那些不熟悉投資的人來說,投資可能會很困難 – 花一些時間透過閱讀和學習來獲得理解是有幫助的。如果您沒有時間,聘請專業人士來幫助您投資可能會有所幫助。

保護

保護是指人們為保護自己免受疾病或事故等意外事件影響而採取的方法,也是保存財富的一種手段。保護包括人壽和健康保險以及遺產和退休計劃。

7個正確理財觀念

如果學習如何管理資金聽起來令人生畏或有壓力,那就一步一步地去做。以下是資金管理技巧,可幫助您獲得控制權,更重要的是,讓您安心。這裡有7個正確理財觀念可以幫助您入門。

1. 追蹤您的支出以改善您的財務狀況

如果您不知道每個月花了什麼、花在哪裡,那麼您的個人消費習慣很可能還有改進的空間。

更好的資金管理始於消費意識。使用資金管理應用程式來追蹤各個類別的支出,並親自查看您在非必需品(如餐飲、娛樂,甚至日常咖啡)上的支出。一旦您了解了這些習慣,您就可以製定改進計劃。

2. 制定切合實際的每月預算

使用您每個月的消費習慣以及您每月的實得工資來製定您知道可以保留的預算。根據劇烈的變化來設定嚴格的預算是沒有用的,例如當你目前每週訂四次外賣時從不外出就餐。制定適合您的生活方式和消費習慣的預算。

您應該將預算視為鼓勵更好習慣的一種方式,例如更多地在家做飯,但要給自己一個現實的機會來滿足這個預算。這是這種資金管理方法發揮作用的唯一方法。

3. 累積你的儲蓄-即使這需要時間

創建一個應急基金,以便在發生不可預見的情況時可以動用。即使您的捐款很少,該基金也可以使您免於被迫以高利率借錢或可能發現自己無法按時支付賬單的風險情況。

您還應該進行一般儲蓄供款,以在失業時加強您的財務保障。使用自動捐款來增加該基金並強化存錢的習慣。

4.每月按時支付帳單

按時支付帳單是明智地管理資金的簡單方法,並且具有出色的好處:它可以幫助您避免滯納金並優先考慮必要的支出。良好的按時付款歷史記錄還可以提高您的信用評分並提高您的利率。

5. 減少經常性費用

您是否訂閱了從未使用過的服務?即使您不經常使用串流媒體服務和行動應用程序,您也很容易忘記這些服務會向您的銀行帳戶收取費用。

檢查您的此類費用支出,並考慮取消不必要的訂閱,以便每月保留更多資金。

6. 積蓄現金以支付大額採購費用

某些類型的貸款和債務在進行重大購買時可能會有所幫助,例如您現在需要的房子甚至汽車。但對於其他大額採購,現金提供了最安全、最便宜的購買選擇。

當您以現金購買時,您可以避免產生利息並產生需要數月甚至數年才能償還的債務。同時,節省下來的錢可以存入銀行帳戶並累積利息,用於您的購買。

7. 啟動投資策略

即使您的投資能力有限,投資帳戶的小額捐款也可以幫助您用賺來的錢創造更多收入。。考慮開設退休帳戶或其他投資帳戶。

改善財務狀況的途徑始於改變自己的習慣。其中一些改變會比其他改變更容易,但如果您堅持致力於這種轉變,您最終將獲得出色的資金管理技能,這些技能將為您終身服務,同時,您的帳戶中也會有更多的錢。良好的資金管理的基礎是堅如磐石的預算。

希望對您有用!

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by 財富系統 WealthSystem
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