個人理財策劃,應對通貨膨脹的 5 種方法

通貨膨脹會嚴重影響您的個人財務狀況,並且是過去一年頻繁出現的新聞話題。讓我們來詳細分析一下什麼是通貨膨脹、它的作用以及它對您意味著什麼。

通脹是什麼?

通貨膨脹是商品和服務價格隨時間的上漲。例如, 2019 年一杯咖啡的平均成本為 40美元,1970 年僅為 5 美分。通貨膨脹是正常現象,也是經濟健康的標誌。通常每年通脹約 2-3%。然而,在社會和經濟發生重大變化的時期,通貨膨脹可能會極度不穩定。

為什麼會發生通貨膨脹?

價格可能因對商品或服務的需求增加而上漲,也可能因生產商品和服務的成本增加而上漲。

更高的需求:如果公司生產產品的速度不夠快,無法滿足消費者的需求,就會提高價格。

成本增加:如果一家公司突然支付更多費用來生產其產品,他們會將這些成本轉嫁給消費者,提高價格以維持利潤。

通貨膨脹對您有何影響?

當商品和服務的價格上漲時,您的購買力就會下降,這意味著您的薪水不會上漲。看到您的銀行帳戶縮水速度比正常情況更快可能會帶來極大的壓力,並導致人們進入金融恐慌模式(請繼續閱讀下面的「如何應對通貨膨脹」部分,) 。

我們目前正處於通貨緊縮時期,這是一個真實的詞,意味著雖然價格仍在上漲,但上漲的速度正在下降。這是個好消息:通貨緊縮並不意味著經濟正在下滑(這將是通貨緊縮),它只是意味著通膨正在回到平均 2-3% 的範圍。

2022 年 7 月的通貨膨脹率為 9.1%,目前為 4.9%(截至 2023 年 4 月底)。因此,雖然價格仍然高於平時,但並不像一年前那麼高。

如何戰勝通貨膨脹

通貨膨脹是當前的熱門話題,這是有充分理由的。商品和服務價格正以幾十年來最快的速度上漲,給家庭預算帶來壓力。如果您感到手頭拮据,請不要擔心,您並不孤單。以下是應對通貨膨脹和保護財務的 5 種方法。

1. 有意識地花錢

對於每個人來說,為日常支出製定明確的計劃非常重要,他們可以在其中追蹤自己的錢花在哪裡(以及原因)。我們稱之為意向性支出計劃,這是我們看到我們的大膽會員從對金錢的壓力轉變為自信地積累財富的關鍵方式之一。

減少不必要的開支,仔細查看您的預算,看看可以削減哪些地方。有可以取消的訂閱嗎?你能多在家煮飯而不是去外面吃飯嗎?每一點點都有幫助。

我還建議您在口袋裡放一份支出計劃,以回答以下問題:“如果絕對必要的話,我可以暫時削減什麼?” 然後,當出現意外支出時,例如您通常因通貨膨脹而購買的價格更高的東西,您可以依靠此計劃來緩解您所感受到的一些財務壓力。這項備用支出計畫可以幫助您在物價高漲時繼續量入為出,並且在您收入減少(無論是由於失業還是健康問題)時非常有用。

2. 貨比三家以獲得更優惠的價格

通貨膨脹使得貨比三家比以往任何時候都更重要。購買前先比較一下價格,不要害怕討價還價。您也可以透過使用優惠券和促銷代碼來省錢。當您購買任何東西時,比較不同零售商的價格總是一個好主意。您可以透過使用線上價格比較工具或親自造訪不同的商店來做到這一點。

如果您要購買大件商品,值得與賣家討價還價以獲得更好的價格。您也可以透過使用優惠券和促銷代碼來省錢。有許多網站可以收集優惠券和促銷代碼,或者您可以註冊您最喜歡的零售商的電子郵件列表,以便收到即將到來的銷售和促銷活動的通知。

‍ 3.考慮使用有獎勵的信用卡

如果您負責任地使用信用卡,您可以獲得獎勵,有助於抵消不斷上漲的生活成本。尋找一張提供現金回饋、旅行積分或其他類型獎勵的卡,您可以用它們來省錢。如果您負責任地使用信用卡,您可以獲得獎勵,有助於抵消不斷上漲的生活成本。有許多不同類型的信用卡可供選擇,因此比較報價並選擇一張可為您提供有價值獎勵的信用卡非常重要。

一些流行的獎勵類型包括現金返還、旅行積分和商品獎勵。現金回饋獎勵可用於抵消您的日常開支,而旅遊積分可用於預訂航班和飯店。商品獎勵可以兌換電子產品、禮品卡和家居用品等物品。請務必注意,只有當您有能力每月全額還清餘額時,才應使用信用卡。如果您有餘額,您將需要支付利息,利息將很快增加。

4. 賺取更多

當您的購買力下降時,跳出框框思考賺取額外的錢也是一個好主意。需要一些想法嗎?

要求加薪:要求更多的錢總是沒有壞處的,尤其是當你知道自己值得的時候,做一些快速的研究,將你的薪水與市場利率進行比較。

自由職業:如果您擁有可以向他人提供的技能,您可以在 Upwork 或 Fiverr 等網站上從事自由職業。您可以在各個領域找到工作,包括寫作、編輯、圖形設計、網頁開發等等。

開始副業:如果你對某件事充滿熱情,你可以把它變成副業。這可以是任何東西,從銷售手工製品到創建部落格。

做兼職:如果你有時間,你可以做兼職來賺取額外的錢。這可以是任何事情,從零售工作到為共乘服務開車。

投資自己:如果您正在尋找長期解決方案,您可以透過獲得學位或認證來投資自己。這將幫助您獲得高薪工作的資格。

值得注意的是,沒有萬能的賺取額外收入的解決方案。最適合您的方法取決於您的個人技能、興趣和時間。

5. 長期投資

通貨膨脹可能會帶來短期的痛苦,但重要的是要記住,它通常是暫時的。透過長期投資,您可以幫助保護您的資金免受通貨膨脹的影響,並隨著時間的推移增加您的財富。有許多不同的投資選擇,因此進行研究並選擇適合您的風險承受能力和投資目標的投資非常重要。一些流行的投資選擇包括股票、債券和共同基金。

股票是公司的所有權股份。當您購買股票時,您實際上是在購買公司的一部分。股票可能會波動,但從長遠來看,它們有潛力增加您的財富。
債券是您向公司或政府提供的貸款。債券的波動性通常低於股票,但潛在回報也較低。
共同基金是由專業投資經理人管理的一籃子股票或債券。對於想要實現投資多元化但沒有時間或專業知識來管理自己的投資組合的投資者來說,共同基金可能是個不錯的選擇。

重要的是要記住,投資是一項長期的努力。不要指望快速致富。相反,專注於長期投資,讓你的錢隨著時間的推移而增長。

記住,保持冷靜

當通膨率很高時,金融壓力往往也會很大。這時我們會看到人們更多地使用信用卡,從投資中提取資金,或做出其他不一定符合其財務目標的選擇。按照上述兩個步驟進行操作,並提醒自己這是暫時的。當您做出財務決定時,請檢查您的情緒,並確保您做出對您的生活最合理的選擇(而不是出於恐懼或焦慮)。以下是一些您可以用來省錢的額外提示和技巧:

– 使用公共交通工具或共乘。這可以節省您的汽油費和停車費。
– 買散裝。這可以節省您購買雜貨和其他家居用品的錢。
– 自己種植食物。這可以節省您購買農產品和其他新鮮食品的錢。
– 自己進行維修和保養。這可以節省您的勞動成本。
– 在舊貨店和車庫銷售處購物。您可以找到二手衣服、家具和其他物品的超值優惠。
– 取消未使用的訂閱。這可以為您節省串流媒體服務、健身房會員費和其他每月費用。
– 不要害怕尋求幫助。有許多資源可以幫助您省錢,例如經濟援助計劃和與財務教練合作。

希望對您有用!

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