加息周期 – 9個投資方法讓財富不斷增值

 您是否正在尋找充分利用當前加息周期的經濟形勢?隨著利率上升,了解這種轉變如何影響您的投資和財務規劃非常重要。無論您是經驗豐富的投資者還是新手,學習如何駕馭不斷變化的利率環境都可以幫助您實現財務目標。以下,將探討一些可在加息周期,用於從利率上升中賺取獲利,並充分利用您的9個投資方法。

在加息周期,利率上升時該投資哪裡?

當利率開始上升時,投資者可能很難確定將資金投入何處。不過,雖然提高利率可能會損害某些經濟領域,但它們也可以為投資者創造新的機會,以獲得更高的回報並抵禦通貨膨脹。

為了幫助您應對這一複雜的形勢,這裡編制了一系列投資策略,您可以利用這些策略從不斷上升的利率中獲利。從短期固定收益證券到派息股票和房地產投資信託基金 (REIT),有多種選擇可供選擇,每種選擇都有其風險和潛在回報。

通過考慮這些不同的策略並評估它們如何適合您的整體投資計劃,您可以利用利率上升的機會並有可能提高您的投資組合回報。您可以實施以下一些策略來從利率上升中獲利。

加息周期 – 9個投資方法讓財富不斷增值

1. 投資短期固定收益證券

從利率上升中潛在獲利的一種方法是投資短期固定收益證券。短期債券通常比長期債券面臨的利率風險較小,因為它們的價格對利率變化的敏感度較低。當利率上升時,長期債券的價格往往比短期債券的價格下跌得更多。通過投資短期固定收益證券,您也許能夠減少這種風險並保護您的投資組合免受損失。

然而,重要的是要記住,短期固定收益證券的收益率可能低於長期債券。這意味著您可能無法從投資中獲得與長期債券一樣多的收入。此外,並非所有短期固定收益證券都是一樣的。您需要研究並選擇具有可靠信用評級和低違約風險的優質債券。

2.考慮派息股票

利率上升時要考慮的另一個策略是投資派息股票。隨著利率上升,債券收益率也往往上升,使固定收益投資更具吸引力。這可能會導致投資者將注意力從股票轉向債券,從而可能導致股市下跌。

然而,投資派息股票可以提供穩定的收入來源,這對在利率上升的環境中尋求收益的投資者俱有吸引力。此外,支付股息的公司往往實力雄厚且財務穩​​定,這可以使它們更能抵禦經濟衰退。

選擇派息股票時,重要的是要考慮公司的財務狀況、股息歷史和股息收益率。您需要尋找具有持續支付且不斷增加股息的記錄、以及健康的資產負債表和強勁的盈利增長潛力的公司。

然而,重要的是要記住,支付股息的股票可能並不適合所有投資者。它們可能會帶來風險,例如股價波動和股息政策的潛在變化。在做出任何投資決定之前,評估您的風險承受能力和投資目標非常重要。

3. 投資在加息周期的環境中往往表現良好的行業

投資於在加息周期的環境中往往表現良好的行業,可能是在利率上升期間實現回報最大化的明智策略。金融、房地產和必需消費品等某些行業歷來在利率上升的環境下表現良好。

例如,金融企業可以從較高的利率中受益,因為它增加了淨息差,即貸款利息收入與存款支付的利息支出之間的差額。房地產也可能具有吸引力,因為利率上升可能是經濟健康的標誌,從而導致對商業和住宅房產的需求增加。

另一方面,消費必需品往往在利率上升的環境中表現良好,因為無論經濟環境如何,它們都能提供人們所需的基本商品和服務。此外,該行業的公司通常擁有強勁的現金流和較低的債務水平,這使得它們對利率上升的敏感度較低。

在投資於利率上升環境下往往表現良好的行業時,選擇基本面強勁、增長前景穩健的優質公司非常重要。同樣重要的是,在多個領域實現投資多元化,以降低風險並實現潛在回報最大化。

重要的是要記住,歷史表現並不能保證未來表現。投資特定行業可能會帶來風險,因此在做出任何投資決定之前仔細評估您的選擇並進行研究非常重要。

4. 考慮通脹保值證券,例如國債通脹保值證券

當利率上升時,通貨膨脹也可能成為一個問題。為了保護您的投資免受通脹影響,您可能需要考慮通脹保值證券,這是政府發行的債券,旨在跟上通貨膨脹的步伐,有助於保護您的投資組合免受通貨膨脹的侵蝕影響。

政府發行的債券提供固定回報率,加上根據通貨膨脹進行調整的部分回報率。這在通貨膨脹上升時期尤其有吸引力,因為債券的本金價值會進行調整,以反映衡量通貨膨脹的消費者價格指數(CPI)的變化。

此外,政府發行的債券可以提供穩定的收入來源,因為它們每年支付兩次利息。它們也被認為是風險相對較低的投資,因為它們得到了政府的支持。重要的是要記住,政府債券可能並不適合所有投資者。它們可能帶來風險,例如債券市場的波動和通貨膨脹率的潛在變化。此外,政府債券的收益率可能低於傳統債券的收益率。

5. 以固定利率為現有債務再融資

當利率上升時,可能是考慮以固定利率為現有債務再融資的好時機。這對於那些擁有可變利率債務(例如信用卡餘額、房屋淨值信貸額度 (HELOC) 或可調利率抵押貸款 (ARM))的人來說尤其有吸引力。

通過以固定利率再融資,您可以鎖定較低的利率,並有可能在貸款期限內節省利息支出。此外,固定利率貸款提供每月付款的穩定性和可預測性,這有助於預算目的。

在考慮再融資時,評估與再融資相關的成本非常重要,例如成交成本和發起費用。您還需要將現有債務的利率和條款與新貸款的利率和條款進行比較,以確保再融資是一種經濟高效的選擇。

此外,考慮您的整體財務狀況以及考慮到您的長期財務目標再融資是否有意義也很重要。再融資可以是減少債務和節省利息的有用工具,但它可能並不適合所有個人。

總體而言,以固定利率為現有債務再融資可能是在利率上升期間管理債務和節省利息的明智策略。但與任何財務決策一樣,在做出任何決定之前,仔細評估您的選擇並考慮潛在的成本和收益非常重要。

6. 投資房地產

投資出租物業等房地產可能是在利率上升期間獲利的可行策略。當利率上升時,人們獲得抵押貸款可能會變得更加困難,這可能會導致對租賃房產的更大需求。此外,租金也可能上漲,從而導致業主的現金流增加。

當利率上升時,借款人獲得貸款(包括抵押貸款)的成本就會變得更高。這可能導致購房需求下降和房價下跌。然而,由於買得起房的人越來越少,租賃需求可能會增加。因此,在利率上升期間投資出租房產是可以盈利的。

由於購房需求減少,以較低的價格購買出租房產,並以較高的價格出租給租戶。隨著時間的推移,這可能會導致更高的租金收入和潛在更高的財產價值。建議考慮固定利率貸款,以確保您的抵押貸款付款保持不變,從而減少利率上升對您的投資的影響。

如果獲得固定利率貸款後利率開始緩慢下降,您的抵押貸款付款將保持不變。雖然您的固定利率貸款的利率可能略高於當時的現行利率,但固定利率貸款的優勢在於它為您的抵押貸款付款提供穩定性和可預測性,這對預算和現金流是有益的管理。

在利率下降的情況下,您可以選擇將抵押貸款再融資至較低的利率。為固定利率貸款再融資可能比為可調利率抵押貸款再融資更具挑戰性,因為您可能需要因違反固定利率合同而支付罰款。然而,如果利率大幅下降,再融資可能仍然值得,因為從長遠來看,它可能會為您節省大量抵押貸款。在投資房地產之前,仔細考慮市場狀況和潛在風險非常重要。

7. 投資房地產投資信託基金(REIT)

投資房地產投資信託基金(REIT)是從利率上升中獲利的明智策略。房地產投資信託基金是擁有和經營創收房地產的公司,例如公寓樓、辦公樓、購物中心和酒店。通過投資房地產投資信託基金,您可以進入房地產市場,而無需進行物業管理的麻煩。

在利率上升期間投資房地產投資信託基金的優勢之一是,與其他類型的債券和股票相比,它們對利率波動的敏感度往往較低。這是因為房地產投資信託基金通常與租戶簽訂長期租賃合同,無論短期利率變動如何,都可以提供穩定的收入流。

此外,法律要求REITs以股息的形式向股東支付至少90%的應稅收入,這可以為投資者提供穩定的收入來源。

然而,重要的是要記住,並非所有房地產投資信託基金都是平等的,有些房地產投資信託基金可能比其他房地產投資信託基金對利率變動更敏感。在投資之前,仔細評估 REIT 的基礎房地產資產及其管理團隊和財務業績非常重要。

8.考慮投資大宗商品或自然資源

投資大宗商品或自然資源可能是從利率上升中獲利的明智策略。大宗商品是在各個市場上交易的有形商品,例如金屬、能源和農產品。另一方面,自然資源是用於生產商品和服務的原材料,例如石油、天然氣和礦物。

當利率上升時,美元的價值往往會增加,這可能導致大宗商品價格下跌。然而,一些大宗商品和自然資源,例如貴金屬和石油,由於其獨特的性質和市場動態,可能受利率上升的影響較小。

投資大宗商品或自然資源可以使投資組合多樣化,並有可能抵禦通貨膨脹,因為這些商品的價格在通貨膨脹期間往往會上漲。此外,大宗商品和自然資源可以對沖地緣政治和經濟不確定性,因為它們的價格可能受到全球事件的影響。

然而,投資大宗商品和自然資源也有其自身的風險,例如供需波動和波動。在投資之前仔細評估風險和潛在回報並使您的投資多樣化到各種商品和自然資源非常重要。

9.尋找機會為你的儲蓄和現金儲備賺取更高的利率

如果您希望從利率上升中獲利,一種簡單的策略是尋找機會從您的儲蓄和現金儲備中賺取更高的利率。隨著利率上升,許多銀行和金融機構正在提高儲蓄賬戶、存款證 (CD) 和其他現金投資的利率。

利用這些較高價格的一種方法是貨比三家,尋找最優惠的價格。許多網上銀行和信用合作社提供具有競爭力的儲蓄賬戶和存款證利率,通常比傳統實體銀行的費用更低。此外,一些金融機構還為新賬戶持有人提供促銷利率或獎金,這可以提供更高的回報。

另一種選擇是考慮投資短期債券基金或貨幣市場基金,它們可以提供比傳統儲蓄賬戶或存款證更高的收益率。然而,重要的是要記住,這些類型的投資確實會帶來一些風險,例如利率波動和信用風險。

無論您選擇哪種投資工具,在投資前仔細評估風險和潛在回報都很重要。雖然通過儲蓄獲得更高的利率可能是從利率上升中獲利的有用策略,但確保您的投資策略與您的總體財務目標和風險承受能力相一致也很重要。

受益於加息周期的行業?

加息、利率上升可能對股市和更廣泛的經濟產生重大影響。然而,雖然較高的利率可能會使借貸成本更高並減少消費者支出,但它們也可以為某些行業的投資者創造機會。通過了解哪些行業在利率上升的環境中往往表現良好,投資者可以從這一趨勢中獲利並做出明智的投資決策。以下是一些通常被認為受益於利率上升的行業:金融股:銀行、保險公司和資產管理公司等金融股通常被視為利率上升的受益者。這是因為較高的利率可以提高淨息差,即貸款利息與存款利息之間的差額。金融公司也可以從貸款需求的增加中受益,因為藉款人在利率進一步上升之前急於鎖定較低的利率。

非必需消費品:儘管利率上升可能導致消費者支出減少,但某些非必需消費品股票仍可能受益。在利率上升期間,該行業提供高端或奢侈品的公司可能會看到需求增加,因為收入較高的消費者受較高借貸成本的影響可能較小。

材料:材料公司,例如採礦或化學行業的公司,也可能受益於利率上升。這是因為利率上升通常預示著經濟改善,從而導致對原材料和其他商品的需求增加。
科技:雖然科技行業可能不是利率上升的傳統受益者,但該行業的一些公司仍可能受益。擁有大量現金儲備的科技公司可能會從更高的利率中受益,因為它們可以通過持有的現金獲得更高的回報。此外,一些科技公司可能會受益於商業投資的增加,因為利率上升可以鼓勵公司投資更俱生產力的資產。

最後

重要的是要記住,沒有任何投資策略是萬無一失的,在做出任何決定之前仔細評估每個投資機會始終很重要。然而,通過了解哪些行業在利率上升的環境中往往表現良好,投資者可以從這一趨勢中獲利並建立更具彈性的投資組合。

綜上所述,利率上升給投資者帶來挑戰和機遇。雖然它們可能導致借貸成本上升和經濟增長放緩,但它們也可以提供獲得更高投資回報並防範通貨膨脹的機會。為了從利率上升中獲利,投資者可以考慮多種策略。

其中包括投資期限較短的固定收益證券、派息股票以及在利率上升環境下往往表現良好的行業。此外,投資者可以探索通脹保值證券,如政府債券,以固定利率為現有債務再融資,投資房地產投資信託(REIT),並尋找機會賺取更高的儲蓄和現金利率儲備。

然而,重要的是要記住,每種投資選擇都有其風險和回報。仔細評估每個選項並確保其符合您的總體財務目標和風險承受能力非常重要。簡而言之,從利率上升中獲利需要考慮到當前經濟環境和長期財務目標的深思熟慮和多元化投資方式。通過仔細權衡您的選擇並在投資方法上保持紀律,您有可能從利率上升中獲益,並隨著時間的推移獲得更大的財務安全。

希望對您有用!

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