過財務自由的人生,就只是這6個FIRE方法

財務自由人生方法

Financial Independence Retire Early (FIRE) 是一種生活方式,它優先考慮高度儲蓄和投資,以便能夠比傳統方法允許的更早退休。FIRE 一詞來自 1992 年由喬·多明格斯 (Joe Dominguez) 和薇姬·羅賓 (Vicki Robin) 所著的一本名為《你的金錢或你的生活》的書。這本書討論了改變您與金錢的關係以實現財務獨立,並過上符合您的目標和價值觀的生活。FIRE 的目標是實現財務自由,這樣FIRE追隨者就可以選擇如何度過他們的時間。這基本上是擁有財務靈活性才能擁有最終的生活靈活性。

FIRE 財務自由的條件

FIRE 的追隨者通常考慮兩件事:25 倍法則和 4% 法則。

25 倍法則

25 倍法則表示,您需要節省 25 倍於年度開支的錢才能退休。要得到這個數字,首先將你的每月開支乘以 12,然後你就會得到你的年度開支。然後,您將該年度費用乘以 25 得到您的 FIRE 數字,或您退休所需的金額。

因此,例如,如果您每月的開支為 6,000 元,則將其乘以 12 即可得出每年的開支為 72,000 元。將其乘以 25,您將得到 180 萬元的 FIRE 數字。

如果 FIRE 數字看起來過於雄心勃勃,一些人會探索增加收入的方法,然後將額外的錢進行投資。

4% 法則

4%法則說,退休人員可以在第一年提取4%的儲蓄,然後在必要的時候根據通貨膨脹進行調整,退休時不會花光錢。

4% 法則假定 30 年退休目標,因此如果您計劃提前退休,這可能不適合您。

投資者應該謹慎遵循為大眾設計的建議,尤其是在確定 FIRE 數字時。這些經驗法則是非常籠統的概括,但就像任何財務建議一樣,它永遠不會放之四海而皆準。

FIRE代表“財務獨立,提前退休”。以下是啟動您的退休計劃的一些步驟。

如何像 FIRE 投資者一樣思考,6個財務自由方法

節儉生活和積極投資的承諾水平因投資者而異,但大多數 FIRE 投資者都遵循以下最佳做法。

1. 未雨綢繆地計劃

制定具體的退休目標。首先問自己幾個問題:

– 我的收入是多少?
– 我目前的退休餘額是多少?
– 我的儲蓄率是多少(我儲蓄的收入的百分比)?
– 我的支出率(我支出佔收入的百分比)是多少?
– 我如何設想我退休後的生活方式?我認為我退休後的支出率會更高、更低還是與今天相同?
– 長期退休後,我的支出或收入會發生什麼變化?我打算搬家嗎?我需要在未來的計劃中考慮養老金嗎?
– 我想多久退休?

2. 避免負債

避免債務對任何人來說都是一個很好的建議,但對於希望長期依靠投資謀生的投資者來說尤其重要。底線:如果您有債務,請制定還清債務的計劃。並且不要承擔任何新債務,尤其是信用卡等高息債務。

例如,假設您的信用卡餘額為 5,000 元,利率為 15%。如果您每月支付 100 元,您將需要大約 6.5 年的時間才能還清,並且您將支付近 3,000 元的利息——這些錢本可以另作投資之用。

3. 減少開支

這裡的目的是盡可能減少可自由支配的支出。這對某些人來說可能具有挑戰性,因此一個有用的策略可能是等待一段特定的時間,然後再購買超過一定金額的任何東西。這將使您有時間仔細考慮購買將如何影響您的生活並消除即時滿足的誘惑。

4. 盡可能多地賺取收入

利用任何增加收入的機會。這可能意味著從事一份工作時間不太方便的高薪工作,或者用兼職工作或自由職業來填補你的業餘時間。

5. 合理投資,適度投資

您的資產組合對您的投資回報的影響超過您控制範圍內的任何其他因素。選擇與您的目標、時間範圍和風險承受能力相輔相成的資產配置。

6. 按你的方式做

FIRE 運動最好的部分是它不是全有或全無。您可以調整您的支出和儲蓄行為以符合您的目標。但即使您選擇僅遵循一些 FIRE 最佳實踐,從長遠來看,您也可以幫助改善您的財務前景。

希望對您有用!

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by 財富系統 WealthSystem
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