個人理財規劃

如何設定個人理財規劃

文章最後更新: 三月 27, 2022

理財規劃是資金增長的關鍵。如果沒有堅實的基礎 – 以及未來的個人理財規劃路線圖 – 很容易轉動你的方向輪並在生活中漂浮而沒有任何進展。良好的個人理財規劃可以讓您優先安排時間並衡量您取得的進展。對於您的財務而言尤其如此。個人理財規劃是一個可幫助您跟踪您的財務目標,以衡量您在金融知識方面的進展。一個好的計劃可以讓你成長和提高你的地位,專注於實現你的目標。只要您的計劃是可靠的,您的錢就可以為您工作。值得慶幸的是,一個健全的理財規劃 並不一定很複雜。以下是有關如設定個人理財規劃的方法。 

個人理財規劃是什麼?

個人理財規劃是通過制定實現目標的路線圖來組織財務狀況和目標的切實方式。在決定從哪裡開始時,您應該考慮您目前擁有什麼、您的長期目標,以及您願意為實現您的金錢目標而承擔的機會成本。

個人理財規劃 對每個人來說都是一個很好的策略——無論你是嶄露頭角的百萬富翁還是還在上大學的大學生,從長遠來看,現在製定一個計劃可以幫助你取得成功。如果您想制定通往成功未來的路線圖,以下是如何通過 11 個方法來設定個人理財規劃 。

11個步驟來設定個人理財規劃

1. 評估你的現況

制定您的理財計劃類似於製定健身計劃。如果您沒有達到目標的確切步驟,您可能會在沒有取得任何進展的情況下進行隨機練習。要製定成功的計劃,您首先需要了解從哪裡開始,以便坦誠地解決任何弱點並製定具體目標。 
確定您的淨資產

了解您的財務狀況的一種方法是確定您的淨資產。為此,請從您的資產(您擁有的)中減去您的負債(您所欠的)。資產包括您賬戶中的資金以及您的房屋和汽車淨值,而負債則包括任何債務、貸款或抵押貸款。以下是如何使用您的資產和負債來計算您的淨資產。

您的資產負債比率可能會隨著時間的推移而變化——尤其是當您還清債務並將錢存入儲蓄賬戶時。通常,正的淨資產(您的資產大於負債)是一種貨幣健康信號。您應該定期跟踪您的淨資產以監控您的財務計劃的軌跡。
跟踪您的支出

另一種評估您的財務規劃過程的方法是衡量您的現金流量,或者您的支出與收入的對比。淨資產是了解您的財務狀況的好方法,但衡量現金流可以確保您朝著正確的方向前進。

負現金流意味著您的支出超過了收入,從而導致信用卡債務和破產等問題。相反,正現金流意味著您的收入高於支出——這是實現您的金錢目標的極好一步。

現在您已經了解了您的淨資產和現金流,是時候設定您的財務目標了。 

2. 設定 SMART 財務目標

通過設定 SMART 財務目標(具體的、可衡量的、可實現的、相關的和有時限的),您可以將錢用於未來。想想你最終想用你的錢做什麼——你想還清貸款嗎?買出租屋要注意什麼?或者你的目標是在 50 歲之前退休?

首先列出您的目標和夢想,從經營食店到到在巴黎旅遊。即使感覺很離譜,您的理財計劃 也應該可以幫助您實現長期目標。

SMART 目標可幫助您將更廣泛的理財計劃流程分解為可實現的小部分。還記得搬到巴黎的夢想嗎?使用 SMART 目標,您可以實現在塞納河上生活的夢想。以下是開始創建 SMART 目標的方法:

設定具體的目標可以讓你保持積極性和責任感,所以你花更少的錢並堅持你的預算。提醒自己您的資產目標可能會幫助您做出更明智的短期決策,以投資於您的長期目標。

重要的是要了解您的目標不是一成不變的。當您的生活目標發生變化時,您的理財計劃 也應隨之改變。

了解更多:SMART目標設定 – 人人都可輕易地把理想實現的計劃

3. 更新你的預算

設定預算可以幫助您確定如何設定個人理財計劃並實現您的長期貨幣目標。當您設定預算並堅持執行時,您就可以了解自己可以負擔得起哪些領域以及應該節省的資金。

一個很好的預算方法是50/30/20 規則,由美國參議員伊麗莎白沃倫推廣。要使用此規則,您將稅後收入分為三類:

– 必需品(50%)
– “想要”品(30%)
– 儲蓄(20%)

50/30/20 規則是實現財務目標的絕佳而簡單的方法。使用此規則,您可以將您的目標納入預算,以保持在金錢上的成功。繼續閱讀:個人財務管理:50/20/30 理財法則

無論您的財務目標是什麼,更新預算併計劃實現它都是必不可少的。例如,如果您計劃舉辦婚禮,您可能會減少外出就餐以減少每個月的雜貨預算。
您的預算中應包含哪些內容

如果您曾經嘗試設定預算,您可能已經考慮過租金、貸款和雜貨等基礎知識。但是您還應該考慮哪些其他費用?隨著時間的推移,這些每日拿鐵咖啡可能會開始增加——這就是為什麼考慮你在一個月內可能產生的許多不同成本至關重要的原因。更新預算時,以下是一些最常見的項目:

– 租
– 雜貨
– 外出就餐
– 家居維氛
– 應急基金
– 訂閱和會員資格
– 旅行和交​​通
– 醫療費用
– 銀行賬戶費用
– 汽車登記或租賃
– 寵物費用
– 娛樂
– 服裝
– 個人護理
– 慈善機構

所以你知道你需要在你的預算中包括什麼。怎麼辦?查看預算技巧,以聰明地根據您的財務計劃制定預算。如果您已準備好迎接未來,請嘗試使用電子表格、一張紙或預算應用程序來製定您的財務計劃。

4. 為緊急情況儲蓄

您是否知道十分之四的成年人無法支付意外的 40000 元費用?有這麼多人靠薪水過日子而沒有任何積蓄,如果他們沒有為緊急情況做好準備,意外開支可能會嚴重影響某人的生活。

重要的是在好的時期省錢以應對壞的時期。這在如今尤其如此,因為很多人都面臨著意想不到的財務挑戰。無論您是剛剛開始了解金融知識還是已經儲蓄多年,檢查您的緊急財務狀況以確保它們足以滿足您當前的需求都是一種很好的做法。

您已經知道您應該存錢以防出現問題。但是您知道您應該為未雨綢繆和應急基金存錢嗎?如果發生意外危機,擁有多個備用資金來支持您是很重要的。 

5. 償還債務

將您辛苦賺來的錢用於儲蓄和償還債務可能會令人沮喪,但從長遠來看,優先考慮這些付出可以讓您取得成功。有兩種償還債務的重要方法,了解它們之間的區別至關重要,這樣您才能為您的財務未來做出最明智的決定。

無論您選擇哪種債務償還方式,成功償還債務的關鍵是遵守您的預算。跳過甚至一兩個月的債務償還可能會破壞您的理財計劃 ,因此創建一個您可以堅持的切合實際的預算至關重要。 

6. 組織您的投資

投資似乎是一個難以駕馭的話題,但是當您了解基礎知識後,您就可以讓錢為您工作並被動地增加財富。要開始投資,您應該首先弄清楚您想要存入的初始金額。無論您投資 500 元還是 50,000 元,現在將資金投入到投資中都是為以後的財務成功計劃的好方法。

在決定如何制定理財計劃 時,您應該考慮每月預算固定金額以直接進入您的投資組合 – 這將是您的供款金額。隨著時間的推移,這些小錢可能會開始增長成越來越大的金額。然而,重要的是要注意投資是一場漫長的遊戲。如果你想看到嚴重的結果,你將不得不等待至少五年或更長時間。

準備好開始您的長期財務成功之路了嗎?計劃投資,以製定目標、預測指標並尋找進一步增加財富的機會。

建議閱讀:透過投資來實現 財務自由的方法

7. 為退休做準備

在考慮如何制定財務計劃時,考慮您未來的目標至關重要。儘管退休可能會讓人感覺遙不可及,但現在就為退休做好計劃是豐厚的退休收入與勉強糊口之間的區別。

您越早開始為退休儲蓄越好。如果您在 20 多歲時開始為退休儲蓄,那麼到您退休時,您的資金將有 30 多年的持續供款。一般來說,您年齡越大,您就越應該嘗試為您的退休基金供款。然而,一個好的經驗法則是每年將稅後收入的 10-15% 存入退休儲蓄賬戶。繼續閱讀:提早退休的生活理財

8. 開始您的遺產規劃

考慮遺產規劃並不有趣——但它很重要。在確定如何制定財務計劃時,至關重要的是要開始進行遺產規劃,以概述您離開後資產的情況。

要製定遺產計劃,您應該列出您的資產,寫下您的遺囑,並確定誰可以閱讀這些信息。遺產稅可能高達40%,因此制定如何設立遺產的計劃可能會減輕您去世親人的經濟負擔。 
聘請律師進行遺產規劃

聘請律師進行遺產規劃可以鞏固您不想听天由命的財務計劃。通過清楚地概述您的遺產計劃,您可以防止在整理您的遺產時可能發生的潛在法律糾紛或失誤。如果您打算聘請律師進行遺產規劃,您需要了解以下內容:

– 尋找遺產規劃專家:就像醫生一樣,律師專注於所有不同的領域。您不會期望皮膚科醫生進行膝蓋手術,那麼您為什麼會期望具有不同專業的律師來製定您的遺產計劃?
– 澄清法律費用:遺產規劃費用可能會因律師和您的具體需求而有很大差異。一些律師根據計劃的複雜程度收費;其他人收取固定費用或每小時費用。遺產規劃費用沒有對錯之分,但您應該事先與您的律師交談,以確定哪種方法最適合您。
– 找一位您信任的律師:遺產規劃是一件非常私人的事情,所以您應該找一位您願意與他分享私人事務的律師。 

9. 為您的資產投保

隨著您的財富隨著時間的推移而增長,您應該開始考慮在緊急情況下保護它的方法。雖然保險可能不像投資那麼令人興奮,但它同樣重要。

為您的資產投保更像是一種防禦性的財務舉措,而不是一種進攻性的舉措。在確定如何設定理財計劃 時,您希望有保險來保護自己免受任何可能阻礙您成功的不可預見的困難。 
保險種類

您可能會獲得多種類型的保險來保護您的資產。在規劃您的財務未來時,以下是一些最重要的信息。
– 人壽保險:人壽保險與遺產規劃相輔相成,在您去世後為您的受益人提供必要的資金。
– 房屋保險:作為房主,保護您的房屋免受災難或犯罪的侵害至關重要。許多人的房屋是他們擁- 有的最有價值的資產,因此支付溢價以確保其受到保護是有道理的。
– 健康保險:健康保險保護您最重要的資產:您的生命。健康保險涵蓋您的醫療費用,以便您獲得所需的護理。
– 汽車保險:汽車保險可以保護您免於因汽車被盜或損壞而產生的費用。
– 傷殘保險:傷殘保險是對因受傷或疾病導致您無法工作而造成的收入損失的補償。

10. 稅收計劃

稅收可能是一種個人理財計劃的拖累,但了解它們的工作原理可以為您的長期財務目標帶來重大影響。雖然稅收是既定的支出,但您可以通過有效地進行稅務規劃來減輕負擔。在規劃稅收時,重要的是要考慮:
如何減少應稅收入:您可以利用政府年金或政府退休儲蓄計劃等節稅投資選項,通過減少應稅收入來幫助您省錢(同時為您的未來存入更多資金)。 
如何逐項列出您的扣除額:作為全職或兼職自僱納稅人,稅收減免是降低應稅收入的一種方式。您可以從經營業務中扣除產生的費用,以減少您的應稅收入。 

11. 定期檢查您的計劃

弄清楚如何設定個人理財計劃不是一次性的事情。您的目標(和您的財務狀況)不會停滯不前,因此您的計劃也不應該停滯不前。定期重新評估您的計劃並調整您的目標以繼續為成功做好準備至關重要。

隨著您職業生涯的進步,您可能希望對退休計劃或保險採取更積極的態度。例如,與 30 多歲、事業有成的人相比,20 多歲的年輕人在工作的頭幾年裡存入退休和儲蓄賬戶的錢可能更少。

隨時了解您的個人理財計劃還可以確保您對自己的目標負責。隨著時間的推移,在這里或那裡跳過一筆付款可能會變得很容易,但是擁有具體的指標可能會給您提供實現金融知識未來所需的推動力。

在您弄清楚如何設定個人理財計劃後,最好每年對其進行一次審查。然而,這只是一個基準指標,因此如果發生重大生活事件,可能需要更頻繁地檢查它。

它總是一個好主意,重新審視你的財務計劃,如果你結婚了,有孩子,或辭掉工作。每隔幾個月左右,花一些時間看看你的進展並評估問題領域。花點時間慶祝里程碑——這可能有助於激勵你前進。
最後

向認識您的人尋求對您的財務計劃的意見。你最好的朋友可能會指出一些你已經忘記的事情,比如你想養一隻狗或住在市中心的閣樓裡。您也可以由專業人士運營,他們可以就如何制定財務計劃提供一些客觀的見解和專業智慧。

重要的是要記住,通往財務成功的旅程是個人的,應該按照自己的步調進行。您越早開始,您就越可能為強勁的財務未來做好準備。

希望對您有用~!

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by 財富系統 | Wealth System
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