提早退休的生活理財

文章最後更新: 十月 23, 2021

許多人夢想在晚年有更多的空閒時間。也許你擔心健康問題。也許您想最終開創自己的事業。或者,也許你覺得有義務去做志願者工作。不管是什麼原因,問題都是一樣的:我需要什麼才能在 60 歲退休?甚至55或50?答案取決於您的財務狀況,但如果您認真學習如何提早退休,您需要做一些事情:

1. 確定您在退休後想要什麼樣的生活方式
2. 設定模擬退休預算
3. 評估您當前的財務狀況
4. 認真對待生活方式的改變
5. 把一切都投入到投資中
6. 定期與財務顧問會面
7. 提早退休時要聰明一點

您可能已經完成了其中的一些事情。如果是這樣,那就太棒了!如果沒有,那麼是時候捲起袖子開始作好退休準備!

1 – 確定您想要的退休生活方式

在您進行任何計算以確定如何提前退休之前,您需要知道您認為自己在退休後會做什麼。這個夢想將決定你的預算。想環遊世界嗎?那麼你將需要大量預算。想去看看孫子孫女嗎?創業開店?做志願者工作?帶著家人去度假?這些夢想中的每一個都帶有不同的價格標籤。

2 – 設定模擬退休預算

你什麼時候可以退休取決於你認為你每個月需要靠多少生活。這是一個專業提示:您需要詳細了解這個數字。設定一個模擬的每月退休預算。然後,您可以倒推來估計在一年的過程中,然後在幾十年的過程中維持這種生活方式需要多少成本。

在你知道你的目標後,你需要設定一個計劃,確定你每個月需要留出多少來建立這個退休預算。

請注意,您沒有按揭付款。那是因為您想在退休前還清抵押貸款(和任何其他債務)。債務會耗盡您的退休基金,並在您想退休後讓您繼續工作很長時間。

在您生命的不同階段,您的預算看起來會有所不同,例如您何時放棄人壽保險和何時添加長期醫療保險。取決於你退休後想要什麼——旅行、愛好、志願服務、見家人,它看起來也會有所不同。

3 – 評估您當前的財務狀況

在這一點上,您應該知道您退休需要多少儲蓄。您還有一個目標數字,即您認為還差多少才能提前退休。取您的目標退休儲蓄數字,減去到您想要退休時,您的退休投資組合(包括投資、房地產、現金和其他資產)中可能擁有的數量。

4 – 認真對待生活方式的改變

有幾項行動可以縮小您退休所需的金額與您預計 10 年後擁有的金額之間的差距。這裡有幾件事情需要考慮:
– 擺脫債務。包括你的房子。債務是退休流沙。它會讓你無法享受夢想的退休生活。而且,只要您每個月都向抵押貸款公司付款,您肯定無法為退休存入那麼多錢。請把債務踢開!

– 降低退休預算。這意味著您決定每個月的生活費低於原來的數字。您可能不得不減少環遊世界的次數或減少您的愛好。

– 晚點退休。再工作十年讓你有更多的時間來省錢;它還讓複利有更多時間發揮作用。55 歲時的 468,000 元(我們上面的例子)在 65 歲時變成了驚人的 130 萬元—即使你再也不貢獻一分錢。

– 找第二份工作。假設你在夏天得到一份修剪草坪的兼職工作。如果您每個工作日以 50 元的價格修剪一塊草坪,那麼您每周可額外獲得 250 元或每月 1,000 元。當然,這是季節性工作,但你懂的。多出 1,000 元,您每月可以存入 1,625 元(包括您已經投資的金額)。超過 10 年,這將使您的收入接近 680,000 元。現在這就要開始了!

這些因素的結合可能會從根本上改變您的退休狀況。你需要問自己的問題是,我現在願意工作多努力才能早點退休?老實說,這是大多數人陷入困境的地方。他們夢想早日退休,但他們不願意為達到目標而努力工作或做出犧牲。請記住,您的汗水資產、時間和犧牲是您為提前退休而付出的成本。

5 – 把一切都投入到投資中

如果你想早點退休,你需要把每一分錢都花在投資上。例如,如果您的休閒假期花費您的家人 5,000 元,您可能希望將其減半,並將另外 2,500 元用於投資。如果您可以將您的雜貨預算每月減少 100 元會怎樣?這是每年額外的 1,200 元用於投資。以下是您可能想要節省的其他領域:

-衣服
-娛樂
-有線電視/衛星電視/網路電視
– 理髮
– 健身房會員資格(如果您不使用它)
– 訂閱服務(雜誌、流媒體視頻、有聲讀物等)

你能想像如果你每個月從這些預算類別中的每一個削減 15 元,你每個月可以存多少錢用於退休?那是每月 90 元——每年 1,080 元!如果您將該金額增加一倍並從類別中削減 30 元會怎樣?您決定是否可以提前退休。這一切都在你的手中。

6 – 定期與財務顧問會面

是的,你需要留意你的錢。您需要繼續參與您的金融投資組合併而且保持控制。但是,在與了解他們的東西並有耐心解釋的專業人士討論之前,不要做出決定。

7 – 聰明地退休

當您認為自己已準備好告別工作時,您需要考慮一些實際問題,並可能採取行動,以最大限度地發揮您的財富潛力。在您退休之前,請考慮以下事項:
– 重溫您的退休夢想。你和你的配偶還在同一個共同目標嗎?您對旅行有什麼期望?興趣愛好?施予?你如何描繪你的日常生活?

– 考慮您的退休地點。在你退休之前,想想你想住在哪裡。是你現在的位置嗎?你想縮小規模嗎?哪些地方的生活成本最高?哪些地方提供最好的稅收優惠?你想和家人住得近嗎?你需要在退休前做出決定。退休後計劃外的舉動可能會耗盡您的退休儲蓄。

– 決定你是否會工作。有些人仍然想要或需要一點額外的收入。那你呢?你想徹底退休嗎?您想兼職工作並嘗試自己創業嗎?你可能會想念工作提供的社交互動嗎?在退出您的業務聯繫之前,請仔細考慮這些問題。這是你的未來 – 但你需要知道你想要它的樣子!

– 密切關注社會保障和醫療保健。這是非常重要的,可以極大地改變您的退休計劃。您不能指望社會保障成為退休後的主要收入來源。它只是餅乾上的肉汁。您需要考慮如何根據理財知識進行預算。考慮到目前的退休率,您需要密切關注您將獲得多少。從現在到退休時間,這可能會發生變化。
– 提前退休時要考慮的另一個主要組成部分是健康保險。您在離職,則您可能需要考慮私人保險。當您考慮如何提前退休時,這是一個需要考慮的重要因素。

– 確定如何管理收入流。收入流只是您從中取錢的地方。應急基金之外的任何儲蓄都是收入來源。儲蓄投資帳戶、房地產和口袋裡的現金也是如此。但是,您需要知道何時可以從每個資金流中取出資金。

需要思考和記住的東西很多。這就是為什麼當您試圖弄清楚如何提早退休時,如此重要考慮的原因。希望對您有幫助~!

希望對您有用~!

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by Damon @WealthSystem 
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