7個步驟：設定您的財務計劃
無論您是需要財務穩定還是財務自由，都需要知道如何制定最適合的財務計劃，來度過您的生活。好消息是創建一個 財務計劃 並不是想像中的因難。這裡是我推介的財務計劃的七個簡單步驟，可幫助您的財務步入正軌。
財務計劃的七個簡單步驟
1.追踪您的資金去向
設定財務計劃的第一步（也是最重要的一步）是製定預算，詳細列出每月的資金去向（支出/儲蓄）和來源（收入）。
將您的預算想像成每月運用金錢的指南。設定預算也不需要太複雜。您可以通過以下方式創建一個：
– 在筆記本中追蹤您的收入和支出
– 使用電子試算表格，並每週、每月更新一次
– 或以手機應用程式幫助您自動記錄您的支出、收入。例如Mint，Wally和Personal Capital。
進行金錢的跟踪和預算的時間要超過一個週期，即是以月薪為主要收入的話，以月為週期，以了解每筆支出。一旦確定了當前的支出，便可以製定更好的未來財務計劃。
2.為您的財務計劃設定目標
一旦您認真地追蹤收入和支出，深入了解您的資金流向，就要考慮一下未來的計劃，以及如何制定財務計劃來實現自己的目標。但是，首要目標應該是在個人財務危機發生時擁有應急基金作為備用金。
然後，問自己一個問題：“我未來10年要度過如何的生活？”。但避免使用通用的答案，例如“我想變得富有” 這樣虛無縹緲。要有實在的目標，回答如下：
– “我想擁有一半還清抵押貸款的房子”
– “我想擁有50萬美元的投資組合”
– “我想要給我的孩子們一個大學基金。”
– “我想去15個國家。”
設定特定目標有助於您遵循財務計劃。建議閱讀：SMART目標設定
3.立即開始儲存
設定主要目標後，開始為應急基金存錢，然後為更長遠的目標存錢。這意味著需要重新檢查您一直跟踪的支出和收入。您可以通過以下兩種方式之一開始儲蓄金錢：
– 削減開支
查看支出後，確定您可能在哪裡支出過多。您是否在娛樂上過度花費？那您的汽車付款，假期或食物是合乎您生活所需嗎？
尋找儲蓄金錢的方法，但牢記要取得平衡。您的目標不是消除所有你感興趣的活動，而是控制您的支出，以便釋放部分收入進入儲蓄戶口。
– 增加收入
另外，您還可以通過增加收入來儲蓄更多金錢。這可以通過要求加薪，改變職業，或從事第二份工作來增加收入。只需確保您的額外收入實際上已存入儲蓄帳戶（而不是花在每天的拿鐵上）。
4.建立投資組合
當您為短期財務目標存錢時，必須牢記一個長期財務目標：退休。這將是您最大的生活費用之一，並且需要在財務計劃中佔據重要位置。
投資的關鍵是長期堅持下去，因此每月最低需要1000元，然後在任何時候都可以增加。
對於新手和老手來說，建立投資的最簡單方法就是共同基金 (互惠基金)。您可以輕鬆找到符合您特定風險承受能力的共同基金，這對於分散您的投資風險非常有用。共同基金還提供專業的資金管理，如果您沒有時間（或缺乏專業投資知識），這是一個好主意。相關文章：財富增值 – 投資獲利的4個要訣
5.設定財務計劃的退出策略
當您達到您所設定的目標時，您將需要為財務策劃而退出策略，以匹配財務計劃中的每個儲蓄和投資目標。退出策略包括兩個部分：您如何分配資金以及如何使用該資金。
假設您想在十年內購買房屋。您可能需要為投資組合分配較少的資金，並在短期帳戶（如貨幣市場帳戶）中節省更多的資金。當到了購買房屋時，請確保可以輕鬆提取您的預期資金。
同樣，如果您要為孩子或退休需要大花金錢，請確保有針對這筆錢的退出策略。同樣，也為您的繼承人考慮一項遺產計劃。
6.注意您的信譽
良好的信譽對於找到最佳的融資利率和最佳的信用卡優惠至關重要。制定財務計劃時，保持良好信譽很重要。 確保您的記錄和信用報告之間沒有負面評級。
7.檢視您的財務計劃
管理您的財務計劃。上面的財務計劃步驟不是一種一勞永逸的系統。您始終需要檢查您的個人財務狀況。
– 您的目標改變了嗎？
– 您的收入或債務上升還是下降？
– 您目前的家庭需求和健康狀況是什麼？
– 您的投資表現如何？
根據具體情況，可能需要每季度審查一次財務計劃。切記：在審查計劃時，請勿將長期目標（退休）與個人情況的短期起伏混淆。簡而言之，不要不看整個遠景就改變自己的財務計劃。
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